建房贷款，光有首付还不行！
2017.12.15 理加置业编辑
大多数人都知道买房可以申请贷款，那么建房费用是否也可以贷款呢？答案是肯定的。随着热衷建房的人数增加，愿意为建房提供贷款的银行和金融机构也越来越多。
那么，建房贷款和房屋贷款有什么不同？需要提供哪些文件？这里就自建房贷款的一些常见问题提供了简要的解答，供大家参考。
Q：建房贷款最多可以贷到多少？
A：一般来说，新移民的最大贷款额度可以贷到65%，贷款额度较大时审批额度取决于个案情况。移民登陆5年内，都算新移民，不需要提供收入证明。如果有比较高的本地收入，建房贷款的最大贷款额度可以达到80%。
Q：银行根据哪些费用来计算贷款额度？
A：贷款额度是根据地价加建房费用的百分比计算的。 注意如果买了旧房拆屋重建的话，拆屋费用不能计入建房费用。
Q：如果已经贷款买了一套房，再买地建房，可以贷到同样额度的贷款吗？
A：简单回答的话，答案是可以；但也要看具体情况，根据客人自身条件，审批结果会有不同。
Q：建房贷款的利率是不是特别高？比买房时申请普通住房贷款的利率高多少？
A：两种贷款的利率是一样的，不会因为是建房贷款就特别加收高利息。
Q：申请个人自建住房贷款需要提供哪些文件？
A：申请普通住房贷款文件包括：护照、枫叶卡以证明是移民登陆5年内的新移民；申请个人自建住房贷款时，除了以上文件外，还需要提供与建商签订的合同，建筑预算表（Budget），建筑许可（Building Permit）。
Q：银行对屋主自建的建房贷款有什么特别的要求？
A：从风险角度考虑，银行要求聘请一位有经验的项目经理（Builder）确保工期能顺利完成。这笔费用（Soft Cost）就像设计费一样也是计入到整个建筑费用里面。项目经理需要有能提供2-5-10的新屋保证书（New Home Warranty）的资格。
Q：发放贷款的程序和步骤如何？
A：建房贷款是Progress Draw，即采用根据工程进度付款的方式来逐步放款给客人。客人先开始建屋，建到一定进度后按相应百分比放款。比如说拆屋费、挖地、起地基等，花了20万，其中拆屋费4万银行不计入建筑费用，剩余16万开支经查证后银行才会根据估价师的进度评估报告以相应百分比发放该笔贷款。也就是说客人自己要先垫付20万，然后才能从银行借款回来用于下一步的建房费用。
Q：建房时超出预算是常有的事，超过部分可以再申请银行贷款吗？
A：一般情况不可以，超支部分要自付。如控制不了建筑成本而超支，超支部分不多的情况下，可以自付超支部分。如果超支较多，手上资金不足而引致停工，就会影响全盘计划。在这种情况下，需要重新审核全部手续，申请增加贷款额度。如果计划自己建房，在申请建筑贷款前，特别注意一定要有充足的流动资金以应付建房环节中的意外开支。
建房贷款实例：
那么，建房贷款和房屋贷款有什么不同？需要提供哪些文件？这里就自建房贷款的一些常见问题提供了简要的解答，供大家参考。
Q：建房贷款最多可以贷到多少？
A：一般来说，新移民的最大贷款额度可以贷到65%，贷款额度较大时审批额度取决于个案情况。移民登陆5年内，都算新移民，不需要提供收入证明。如果有比较高的本地收入，建房贷款的最大贷款额度可以达到80%。
Q：银行根据哪些费用来计算贷款额度？
A：贷款额度是根据地价加建房费用的百分比计算的。 注意如果买了旧房拆屋重建的话，拆屋费用不能计入建房费用。
Q：如果已经贷款买了一套房，再买地建房，可以贷到同样额度的贷款吗？
A：简单回答的话，答案是可以；但也要看具体情况，根据客人自身条件，审批结果会有不同。
Q：建房贷款的利率是不是特别高？比买房时申请普通住房贷款的利率高多少？
A：两种贷款的利率是一样的，不会因为是建房贷款就特别加收高利息。
Q：申请个人自建住房贷款需要提供哪些文件？
A：申请普通住房贷款文件包括：护照、枫叶卡以证明是移民登陆5年内的新移民；申请个人自建住房贷款时，除了以上文件外，还需要提供与建商签订的合同，建筑预算表（Budget），建筑许可（Building Permit）。
Q：银行对屋主自建的建房贷款有什么特别的要求？
A：从风险角度考虑，银行要求聘请一位有经验的项目经理（Builder）确保工期能顺利完成。这笔费用（Soft Cost）就像设计费一样也是计入到整个建筑费用里面。项目经理需要有能提供2-5-10的新屋保证书（New Home Warranty）的资格。
Q：发放贷款的程序和步骤如何？
A：建房贷款是Progress Draw，即采用根据工程进度付款的方式来逐步放款给客人。客人先开始建屋，建到一定进度后按相应百分比放款。比如说拆屋费、挖地、起地基等，花了20万，其中拆屋费4万银行不计入建筑费用，剩余16万开支经查证后银行才会根据估价师的进度评估报告以相应百分比发放该笔贷款。也就是说客人自己要先垫付20万，然后才能从银行借款回来用于下一步的建房费用。
Q：建房时超出预算是常有的事，超过部分可以再申请银行贷款吗？
A：一般情况不可以，超支部分要自付。如控制不了建筑成本而超支，超支部分不多的情况下，可以自付超支部分。如果超支较多，手上资金不足而引致停工，就会影响全盘计划。在这种情况下，需要重新审核全部手续，申请增加贷款额度。如果计划自己建房，在申请建筑贷款前，特别注意一定要有充足的流动资金以应付建房环节中的意外开支。
建房贷款实例：
- 买地2百万，建房费用2百万，建完后价值4百50万，贷款成数 60%
- 贷款总额 = (买地2百万+建房费用2百万) * 60% = 2百40万
- 自备款 = 首付款1百60万 + 流动资金至少需要40万用于垫支 + 20万保留金builder's lien hold back = 2百20万
